שיתוף:

צרו קשר

1. חשבונות משותפים.

מחזיקים מינימום חשבונות עו"ש ומינימום כרטיסי אשראי כדי לשמור על שליטה, פשטות ומעקב אפקטיביים.

2. שיתוף מושלם. שלי שלך – שלך שלי.

ניהול כלכלת המשפחה הוא פרויקט זוגי ומשפחתי משותף הדורש שיתוף מלא ושקיפות מוחלטת.

3. אין טאבו על הכסף. מדברים על הכסף.

כסף אינו נושא לשתיקות או לוויכוחים, אלא נושא לשיח גלוי, תכנון וקבלת החלטות מושכלות. שולטים בכסף ומנהלים שיח ללא האשמות.

4. מתמודדים ומחליטים יחדיו.

כזוג, כמשפחה מול כל אתגר כלכלי.

5. חושבים יחדיו. מחליטים יחדיו ומנהלים יחדיו את תקציב המשפחה.

קובעים כללים וגבולות ברורים, ועומדים מול כל אתגר כלכלי כצוות מאוחד.

6. ללא תשלומים והלוואות. (להוציא משכנתא).

מאמצים באופן חד-משמעי את כלל הזהב "אין לי? לא קונה!!". דוחים סיפוקים ונמנעים מאשליה של נזילות באמצעות תשלומים או הלוואות יקרות!!

7. חזון משפחתי.

לאחר שיח משותף, מגדירים את חזון המשפחה וממנו קובעים תוכנית ל-5-10 השנים הבאות.

תזכרו, לא חסרות לכם יכולות, כישורים או יצירתיות.

חסרות לכם הגדרות בהירות, כללים ונחישות בביצוע.

מדדים מומלצים לניהול כספי המשפחה.

1. ליציבות כלכלית – 8% מהכנסה חודשית. עד לצבירה של 6 חודשי הוצאה משפחתית.

לכיסוי אירוע מתמשך של ירידה בהכנסה. חיסכון מושקע בקרנות לטווח בינוני.

2. לבלתי צפוי – 5% מהכנסה חודשית. עד לצבירה של 3 חודשי הוצאה משפחתית.

לכיסוי אירועים פתאומיים נקודתיים (אובדן הכנסה, הוצאה רפואית, תיקון דחוף). חיסכון מושקע בקרנות לטווח קצר.

3. לצריכה שוטפת – סך של חודש הוצאה.

נזיל, בחשבון העו"ש.

4. תזרים חיובי עקבי. להשקעות לטווח רחוק – 10% מהכנסה חודשית.

תזרים חיובי עקבי. עודף מובנה לחיסכון והשקעה. מושקע בשוק ההון לטווח ארוך.

עודף = הכנסה נטו – כלל ההוצאות – החזרי חוב והלוואות – חיסכון מתוכנן.

5. להוצאות מחייה – 50% מהכנסה חודשית.

דיור, כלכלה, תחבורה.

6. כיסוי ביטוחי מותאם לצרכי המשפחה –

לאירועי קטסטרופה, כגון אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים למפרנסים, ביטוחי בריאות פרטי/משלים/סיעודי. לוודא שאין כפל ביטוחים.

7. לפנאי ומותרות – 15% מהכנסה חודשית.

בכדי לאפשר לחיות היטב ולשמור על איכות חיים ורווחה אישית במסגרת האפשרויות.

כללי זהב למתייעצים ב-AI בנושאי כלכלת המשפחה:

המטרה היא להעשיר ידע ולא להגדיל סיכון!

טולדני – לצמיחה כלכלית.