המלצות למשקיעים הצעירים בתחילת דרכם

כשמדובר במשקיעים צעירים בתחילת הדרך, אופק ההשקעה הוא היתרון הגדול ביותר.

מכיוון שיש לכם עשרות שנים קדימה עד לפרישה או למימוש החיסכון.

אתם יכולים להרשות לעצמכם לספוג תנודתיות וירידות בשווקים בטווח הקצר, בתמורה לצמיחה משמעותית בטווח הארוך (של 25-35 שנים).

עבור משקיעים צעירים, זהו זמן אידיאלי לניצול מקסימלי של אפקט "ריבית דריבית".

בגלאים אלו, מומלץ להתבסס על שילוב של מדדים עם פיזור גלובלי רחב:

מדדי נאסד”ק 100 ו \ או S&P 500:

מהמדדים המפורסמים ביותר בעולם. העוקבים אחרי החברות הציבוריות הגדולות והמובילות בארה"ב (כמו אפל, מייקרוסופט, אמזון, אנבידיה וכו'). אלו מדדים מרכזיים. המציגים תאגידים רבי עוצמה טכנולוגית, תעשייתית, מסחרית.

מדד מניות עולמי (למשל: MSCI World):

מדד העוקב אחר כ-1,500 חברות מגוונות מ-23 מדינות מפותחות, המעניק פיזור גלובלי. רחב מאוד, על פני כל העולם המפותח.

מדד תל אביב 35 \ מדדים מעורבים \ מסלול "מניות כללי":

מסלולים המשקיעים באופן רוחבי במניות (מקומיות וגלובליות) בשילוב ניהול פאסיבי ואקטיבי.

תמהיל התיק המוצע למשקיעים הצעירים בגילאי 25–35:

80% מדדי מניות: התמקדות ב Nasdaq 100, S&P 500 וב-MSCI World. בגיל זה יש מספיק זמן (כ-30-40 שנים עד הפרישה) כדי לספוג משברי שוק ולצאת מהם מחוזקים.

15% איגרות חוב ממשלתיות: להענקת עוגן ויציבות מסוימת לתיק.

5% מזומן או נכסים קצרי טווח: לשמירה על נזילות.

"משולש הזהב". יסודות ההצלחה טמונים בשילוב של:
השקעה במדדים רחבים כמו S&P 500 במקום ניסיון להכות את השוק.
ניצול הריבית דריבית. לא מושכים את הכסף במהלך השנים. נותנים לו "לעבוד".
צמצום עמלות הניהול למינימום. בחיסכון ובהשקעה לטווח ארוך, עמלות הניהול שוחקות את התשואה לאורך השנים.
טעויות קלאסיות הגורמות להפסדים:

ניסיונות "לתזמן את השוק" (קנייה ומכירה על סמך ניחוש מתי השוק ירד או יעלה).

חוסר ידע בסיסי שמוביל להחלטות שגויות.

ניהול רגשי ( פחד ופאניקה בזמן ירידות המובילים להחלטות של נסיגה.).

תוכנית פעולה מומלצת למנהל המשפחתי:
הצעד הראשון הוא לבדוק כמה דמי ניהול אתם משלמים.
מיקסום ההפקדות לחיסכון ו\או להשקעה. (המסלול היחידי הפטור ממס ריווחי הון הוא קרן ההשתלמות. ולכן מאוד מומלץ למקסם הפקדות אליה.).
הגדרת הפקדה חודשית אוטומטית (עם כניסת המשכורת החודשית ) והתעלמות מ"רעשי רקע" או תנודות זמניות בשוק.
תמרורי אזהרה:

(ע"פ תומר מנדובסקי. מחבר הספר – "השקעות לעצלנים")

תשואה מובטחת? אין דבר כזה בהשקעות. להוציא אג"ח ממשלתי.
"לא צריך הון עצמי". אין דבר כזה השקעה ללא הון עצמי מינימלי.
סודיות ומורכבות. אים "אני לא ממש מבין את מרבית האלגוריתם", אני מתרחק.
הנדסת דחיפות. FOMO – כשמובילים אותנו להחלטה בטענה של "יום אחרון להצטרפות", "נותר שתי יחידות אחרונות". קחו את הזמן להתייעץ.
איפה הכסף? – מעבירים כסף רק דרך חשבון נאמנות, או גוף מפקח, או בנק.

טולדני – לצמיחה כלכלית.

📞 054-3277700

📩 Toledani10@gmail.com

עמוד בית

טוֹלֵדָנִי . לצמיחה כּלכּלית.

סלולרי 0543277700

Toledani10@gmail.com